🧓 기초연금 계산기 (2026년 기준)

사용법

1. 가구 형태를 골라요. 배우자가 있으면 부부가구 기준(선정기준액 395만 2천 원)이 적용되고, 배우자도 만 65세 이상이라 함께 받는지에 따라 부부 감액 여부가 달라져요.
2. 소득은 모두 월 금액이에요. 근로소득은 세전 월급, 기타소득에는 사업·임대소득, 이자, 민간 연금보험 같은 소득을 넣고, 국민연금은 아래 칸에 따로 넣어요(소득에 자동으로 더해지고 연계 감액에도 쓰여요).
3. 재산은 부부 합산이에요. 집과 땅은 시세가 아니라 공시가격(시가표준액), 전세·월세 보증금은 보증금 금액을 일반재산에 넣어요. 예금·적금·주식·보험 해약환급금은 금융재산이에요.
4. 결과 맨 위가 예상 월 수령액이에요. 아래 막대에서 내 소득인정액이 선정기준액의 몇 %인지, 표에서 어떤 감액이 얼마나 적용됐는지 볼 수 있어요.

2026년 기초연금 기준 숫자

근거는 보건복지부 기초연금 누리집의 소득인정액 산정방식, 기초연금액 산정, 기초연금액 감액 안내예요. 선정기준액과 기준연금액은 매년 1월 새로 고시돼요.

소득인정액 계산 방법

기초연금은 "월 소득 + 재산을 월 소득으로 바꾼 금액"인 소득인정액으로 대상을 가려요. 소득이 거의 없어도 재산이 많으면 탈락하고, 재산이 적으면 일을 해도 받을 수 있어요.

일용근로·공공일자리(노인일자리)·자활근로 소득은 근로소득에서 아예 빠져요. 그래서 노인일자리 활동비는 0원으로 두면 돼요. 자녀 명의 시가표준액 6억 원 이상 주택에 무상으로 살면 그 가격의 연 0.78%가 무료임차소득으로 잡히는데, 이 계산기는 기타소득 칸에 직접 넣는 방식이에요.

계산기는 기본재산액과 금융재산 2,000만 원 공제를 각 재산 안에서만 적용해요. 예를 들어 전세보증금이 기본재산액보다 적어 공제가 남아도 그 남은 공제를 예금에서 빼지 않아요. 실제 조사 결과가 이보다 불리하게 나오지는 않아요.

받는 금액이 줄어드는 세 가지 경우

A급여는 국민연금 중 가입자 전체 평균소득에 연동된 부분이에요. 국민연금공단(1355)이나 내 곁에 국민연금 앱에서 확인할 수 있어요. 모르면 비워 두세요. 그러면 ①식과 최소 보장액 17만 4,850원 중 큰 값을 보여 주는데, 실제 금액은 이보다 적지 않아요. 유족연금·장애연금 수급자는 연계 감액이 없으니 국민연금 칸을 0으로 두고 기타소득에 연금액을 넣으면 돼요.

사례별 계산 결과

계산기와 같은 식으로 돌린 결과예요. 모두 2026년 기준이에요.

• ①은 재산 (3억 − 1억 3,500만) + (5,000만 − 2,000만) = 1억 9,500만 원 × 4% ÷ 12 = 월 65만 원에 국민연금 50만 원을 더해 115만 원이에요. 국민연금이 52만 4,550원 이하라 감액 없이 349,700원을 받아요.
• ②의 남편은 국민연금 90만 원이라 ①식이 87만 4,250 − 90만 = 음수가 돼요. A급여를 모르면 최소 보장 17만 4,850원으로 보고, 부부 감액 20%를 하면 139,880원이에요. 아내는 30만 원이라 감액 없이 34만 9,700원 × 0.8 = 279,760원이에요.
• ③처럼 A급여 40만 원을 넣으면 ②식이 34만 9,700 − 26만 6,667 + 17만 4,850 ≈ 25만 7,880원으로 올라가서, 부부 감액 후 남편 몫이 206,300원이 돼요. 국민연금 수령액이 많아도 A급여가 작으면 덜 깎여요.
• ④는 소득인정액 228.3만 원에 기초연금 274,250원을 더하면 247만 원을 넘어서, 차액만 받는 소득역전 방지 감액이 적용돼 186,660원이 돼요.
• ⑤는 월급 250만 원 중 (250 − 116) × 0.7 = 93만 8천 원만 소득으로 잡히고, 보증금 1억 원은 기본재산액보다 작아 0이에요. 일을 계속해도 기초연금을 받을 수 있는 대표적인 경우예요.
• ⑥은 차량가액 4,500만 원이 그대로 월 소득 4,500만 원이 돼서 탈락해요. 같은 차라도 10년이 넘었거나 생업용이면 일반재산으로 4%만 반영돼요.

집 공시가격 몇 억까지 받나 — 수급 경계선과 전액 경계선

"집이 있으면 못 받는다"가 아니라 공시가격이 어디까지면 받는지를 계산기와 같은 식으로 거꾸로 풀었어요. 조건은 근로·기타소득 0원, 금융재산 2,000만 원 이하, 부채 0원, 자동차 없음이에요. '전액'은 감액 없이 단독 349,700원(부부 둘 다 수급이면 합계 559,520원)을 받는 상한, '수급'은 최소 금액이라도 받는 상한이에요.

계산은 공시가격 상한 = 기본재산액 + (선정기준액 − 월 소득) × 300이에요(연 4% ÷ 12의 역수). 이 페이지 계산기에 경계값을 넣어 확인했어요. 예를 들어 단독·대도시·소득 없음은 공시가격 8억 7,600만 원에서 월 34,970원을 받고, 8억 7,700만 원이면 소득인정액이 247만 3,333원이 돼 탈락해요.

• 판단 기준 1 — 내 공시가격이 '전액 상한'보다 낮으면 감액 걱정 없이 신청하면 돼요. '전액 상한'과 '수급 상한' 사이는 공시가격 1,000만 원마다 기초연금이 월 약 3만 3,330원씩 줄어드는 구간이에요.
• 판단 기준 2 — 예금이 2,000만 원을 넘으면 넘는 금액만큼 위 상한이 낮아지고, 증빙되는 부채가 있으면 그만큼 높아져요. 단독·대도시·소득 없음에 예금 5,000만 원이면 수급 상한이 8억 4,600만 원, 전액 상한은 약 7억 4,100만 원이에요.
• 판단 기준 3 — 국민연금 월 1만 원은 공시가격 300만 원과 같은 무게예요. 국민연금 50만 원이 수급 상한을 1억 5,000만 원 끌어내리는 이유예요.

재산 규모별 소득인정액 한눈에 보기 (단독·대도시·예금 3,000만 원)

집·보증금(공시가격 기준)이 얼마까지 기초연금을 받을 수 있는지 감을 잡는 표예요. 계산기와 같은 식으로 구했고 부채는 0원으로 가정했어요. 금융재산 3,000만 원은 2,000만 원 공제 후 1,000만 원만 반영돼요.

공시가격이 1억 원 늘 때마다 소득인정액은 월 33.3만 원씩 올라요. 국민연금 월 50만 원이 있으면 소득인정액에 그대로 더해져서, 공시가격 7억 원에서는 소득인정액이 241.7만 원이 되어 소득역전 방지 감액이 걸리고 월 53,330원만 받아요. 선정기준액(월 247만 원)을 넘으면 탈락하니, 국민연금 수령액이 있는 분은 같은 집이어도 경계가 앞당겨져요.

월 근로소득별 판정 (단독·대도시·공시가격 3억·예금 5,000만 원)

근로소득은 116만 원까지 전부 빠지고 초과분의 70%만 반영돼서, 일을 해도 판정이 급격히 나빠지지는 않아요. 그래도 재산이 이미 큰 편이면 근로소득 몇십만 원이 합격선을 가를 수 있으니 경계 구간이면 공식 모의계산으로 한 번 더 확인하세요.

국민연금 월액별 기초연금 (단독·대도시·공시가격 2억·예금 3,000만 원, A급여 모름)

월 52만 4,550원까지는 감액이 없고, 넘기 시작하면 줄어들어 60만 원이면 274,250원, 80만 원부터는 최소 보장선까지 내려가요. 다만 A급여(국민연금 중 균등부분)를 알면 감액이 더 작게 나올 수 있어서, 이 표는 가장 불리한 쪽으로 본 값이에요. 소득이 늘어 선정기준액에 가까워지면 소득역전 방지 감액도 겹칠 수 있어요.

사는 곳에 따른 차이 (단독·공시가격 2억·예금 3,000만 원)

같은 재산이라도 중소도시·농어촌은 공제되는 기본재산액이 작아 소득인정액이 높게 나와요. 대도시·중소도시·농어촌 구분은 주소지 주민센터에서 확인하세요. 이사를 앞두고 있다면 전입 후 구분이 달라지는지도 따져 보세요.

신청 전 준비물 체크리스트

1. 신분증, 통장 사본(수급 계좌), 본인·배우자 국민연금 수령액 조회 화면
2. 주택 공시가격(부동산공시가격알리미), 전월세 계약서와 보증금 확인 서류
3. 금융재산 조회는 신청 시 동의하면 공단이 하지만, 대출·임대보증금이 있으면 부채 증빙을 챙기면 소득인정액이 낮아질 수 있어요.
4. 자동차가 있다면 차량가액(자동차세 고지서·보험 가액)과 생산 연도, 생업용·장애인 사용 여부 증빙
5. 증여·처분한 큰 금액이 있다면 사용처 증빙(병원비·결혼 비용 등)

흔한 실수

• 집값을 시세로 넣기 — 일반재산은 공시가격(시가표준액)이에요. 아파트 시세 8억 원이라도 공시가격이 5억 원대면 5억 원대로 넣어야 해요.
• 부부 재산을 한 사람 것만 넣기 — 부부가구는 소득과 재산을 모두 합쳐서 봐요. 대신 선정기준액도 395만 2천 원으로 높아요.
• 자녀 소득을 넣기 — 기초연금은 자녀 소득과 재산을 보지 않아요. 다만 자녀 명의 고가 주택에 무상 거주하면 무료임차소득이 잡혀요.
• 주택담보대출을 빼지 않기 — 금융기관 대출, 임대보증금 같은 부채는 재산에서 빼요. 증빙이 되는 부채만 인정돼요.
• 예금을 미리 옮기면 된다고 생각하기 — 2011년 7월 이후 증여·처분한 재산은 쓴 곳이 확인되지 않으면 재산으로 다시 잡혀요.
• 직역연금 수급자 — 공무원·사학·군인·별정우체국연금을 받는 분과 그 배우자는 원칙적으로 기초연금 대상이 아니에요.

신청 방법

만 65세 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있고, 신청한 달부터 받아요. 늦게 신청하면 그 전 달 치는 소급되지 않아요. 주소지 읍면동 주민센터, 국민연금공단 지사, 복지로 누리집에서 신청하고, 문의는 국민연금공단 1355, 보건복지상담센터 129예요. 정식 조사 전에 기초연금 소득인정액 모의계산으로 한 번 더 비교해 보세요. 자세한 설명은 기초연금 수급 자격 정리 글에 있어요.

이 계산기는 예상치예요. 실제 판정은 금융정보 조회, 증여재산, 임대소득, 무료임차소득 조사로 달라질 수 있어요. 입력값은 이 브라우저 밖으로 나가지 않아요.

자주 묻는 질문

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