💵 배당금 계산기 (세후·월 배당·재투자)
얼마를 넣으면 배당이 얼마 나오는지, 세금을 떼면 통장에 얼마가 찍히는지 계산해요. 월 배당 목표를 넣으면 필요한 투자금을 거꾸로 구해요.
사용법
- 투자금을 넣거나, '주식 수 × 주가'를 골라 보유 주식 수와 현재 주가를 넣어요.
- 배당수익률(%)을 알면 그대로 넣고, 주당 배당금을 알면 '주당 배당금'을 골라 1년 합계 금액을 넣으세요. 분기 배당 500원이면 2,000원이에요.
- 지급 주기와 세금 종류를 고르면 1회 받는 세후 금액이 나와요. 목표 월 배당과 재투자 기간을 넣으면 필요한 투자금과 복리 표도 만들어요.
계산 공식
| 항목 | 공식 |
|---|---|
| 배당수익률 | 주당 배당금 ÷ 주가 × 100 |
| 연 배당금 (세전) | 투자금 × 배당수익률 = 주식 수 × 주당 배당금 |
| 세후 배당금 | 세전 × (1 − 0.154) — 소득세 14% + 지방소득세 1.4% |
| 목표 월 배당 투자금 | 목표 월 배당 × 12 ÷ (배당수익률 × (1 − 세율)) |
| 재투자 n년 뒤 | 투자금 × (1 + 세후 수익률 ÷ 지급 횟수)지급 횟수 × n |
계산 예시: 5,000만 원을 배당수익률 5% 종목에 넣으면 세전 연 250만 원, 배당소득세 15.4%(38만 5천 원)를 떼면 세후 211만 5천 원이에요. 분기 배당이면 한 번에 528,750원, 월평균 176,250원이 들어와요. 세후 월 100만 원을 받으려면 1,200만 원 ÷ (5% × 0.846) = 약 2억 8,369만 원이 필요하고, 배당을 10년 동안 분기마다 재투자하면 약 7,616만 원이 돼요.
주의할 점
- 배당수익률은 고정이 아니에요. 회사 실적이 나빠지면 배당이 줄거나 끊기고, 주가가 떨어지면 원금도 줄어요. 재투자 표는 주가·배당이 그대로라는 가정입니다.
- 금융소득 2,000만 원: 한 해 이자와 배당(세전)을 합쳐 2,000만 원을 넘으면 넘는 부분을 다른 소득과 합쳐 종합과세해요. 건강보험 피부양자 자격에도 영향을 줄 수 있어요. 자세한 내용은 배당소득세 15.4%와 금융소득 2,000만 원에 정리했어요.
- 배당을 받으려면 배당기준일에 주주명부에 있어야 해요. 국내 주식은 결제가 2영업일 뒤라 기준일 2영업일 전까지 사야 합니다. 배당락일 정리를 확인하세요.
- 미국 주식 배당은 현지에서 15%를 떼고 들어오고, 국내 세율(14%)보다 높아 추가 세금은 없어요. 대신 환율에 따라 원화 금액이 달라져요.
목표 월 배당별 필요 투자금 (세후, 15.4%)
| 세후 월 배당 | 수익률 3% | 4% | 5% | 6% | 7% |
|---|---|---|---|---|---|
| 50만 원 | 2억 3,700만 | 1억 7,800만 | 1억 4,200만 | 1억 1,900만 | 1억 200만 |
| 100만 원 | 4억 7,300만 | 3억 5,500만 | 2억 8,400만 | 2억 3,700만 | 2억 300만 |
| 200만 원 | 9억 4,600만 | 7억 1,000만 | 5억 6,800만 | 4억 7,300만 | 4억 600만 |
| 300만 원 | 14억 1,900만 | 10억 6,400만 | 8억 5,200만 | 7억 1,000만 | 6억 800만 |
수익률 5%로 세후 월 200만 원을 받으려면 세전 배당이 연 약 2,837만 원이라 금융소득 2,000만 원을 넘어요. 이 구간부터는 종합과세나 아래의 분리과세 선택까지 따져야 해서 실제 세후 금액이 표와 달라질 수 있어요.
2026년부터 달라진 점: 고배당기업 배당소득 분리과세
2026년 1월 1일 이후 받는 배당부터, 요건을 갖춘 상장사(고배당기업)의 현금배당은 금융소득이 2,000만 원을 넘어도 종합과세 대신 아래 세율로 따로 과세받는 쪽을 고를 수 있어요(조세특례제한법, 3년 한시). 지방소득세 10%가 별도로 붙어요.
| 고배당기업 배당소득 (연) | 세율 (지방세 별도) |
|---|---|
| 2,000만 원 이하 | 14% |
| 2,000만 원 초과 ~ 3억 원 이하 | 280만 원 + 2,000만 원 초과분의 20% |
| 3억 원 초과 ~ 50억 원 이하 | 5,880만 원 + 3억 원 초과분의 25% |
| 50억 원 초과 | 30% |
고배당기업은 전년보다 현금배당이 줄지 않고, 배당성향 40% 이상이거나 배당성향 25% 이상이면서 배당을 10% 이상 늘린 코스피·코스닥 상장사예요. 대상 여부는 KIND(거래소 공시), 신고 방법은 국세청 안내를 확인하세요. 배당이 2,000만 원 이하라면 어차피 15.4%로 끝나서 이 제도와 상관없어요. 이 계산기의 세금 선택은 기본 원천징수(15.4%) 기준이에요.
예시 계산 3가지
- 기본: 투자금 5,000만 원, 배당수익률 5%, 분기, 15.4% → 세후 연 211만 5,000원, 분기마다 528,750원. 10년 분기 재투자하면 약 7,616만 원이 되고, 그때 세후 월 배당은 약 26만 8,000원이에요.
- 주식 수로 입력: 500주 × 주가 6만 원, 주당 배당금 연 3,000원 → 수익률 5%, 세전 150만 원, 세후 126만 9,000원(분기 317,250원). 미국 월배당 ETF 1억 원, 3.5%, 15%라면 세후 연 297만 5,000원, 매달 약 24만 7,917원이에요.
- 함정 — 2,000만 원 경계: 5억 원을 5%에 넣으면 세전 배당 2,500만 원으로 2,000만 원을 500만 원 넘어요. 15.4%를 떼고 받아도 다음 해 5월 종합소득세 신고 대상이 되고, 근로소득이 많으면 초과분에 더 높은 세율이 붙어요. 같은 5% 수익률이면 투자금 4억 원이 경계예요(이자 소득이 있으면 더 낮아져요).
흔한 실수
| 실수 | 바로잡기 |
|---|---|
| 작년 배당수익률이 올해도 나온다고 봄 | 배당은 회사가 해마다 정해요. 특별배당이 섞인 해의 수익률은 다음 해에 반토막 날 수 있어요. |
| 세후 금액으로 2,000만 원을 판단 | 기준은 세전 이자 + 배당 합계예요. 세후 1,700만 원이어도 세전은 2,009만 원이라 넘을 수 있어요. |
| 배당락일 직전에 사서 배당만 받고 팖 | 배당락일에 주가가 대체로 배당만큼 내려가요. 세금(15.4%)만 내고 남는 게 없는 경우가 많아요. |
| ISA에서 받은 배당도 15.4% | ISA 안에서 받은 배당은 바로 떼지 않고, 만기 때 손익을 합쳐 비과세 한도까지는 0%, 넘는 부분만 9.9% 분리과세예요. 이 계산기에서는 '비과세'를 골라 보세요. |
| 해외 ETF를 국내 상장 ETF와 같다고 봄 | 국내 상장 해외 ETF 분배금은 15.4%, 미국 상장 ETF는 현지 15%예요. 매매차익 과세 방식도 달라요. |
배당 투자의 기본 점검 항목은 배당주 고르기 체크리스트, 세금 혜택 계좌는 ISA 계좌 기초를 참고하세요.
결과는 단순 계산 참고용이고 투자 권유가 아니에요. 세금은 원 단위 절사 방식에 따라 실제 입금액과 몇 원 다를 수 있어요.