🚗 자동차 할부 계산기 (월 납입금·총이자)
신차·중고차 할부 견적을 넣어 보세요. 매달 얼마를 내고 이자가 모두 얼마인지, 현금으로 사면 얼마가 덜 드는지 바로 나와요.
사용법
- 견적서의 차량 가격(옵션·탁송료 포함, 부가세 포함 최종가)과 선수금을 넣어요. 차량 가격 − 선수금이 할부원금이에요.
- 할부 기간과 캐피탈·카드사가 제시한 연 금리(할부 수수료율)를 넣으면 월 납입금과 총이자가 나와요.
- 차종을 고르면 취득세를 계산해요. 공채 할인 비용, 탁송료처럼 따로 드는 돈은 기타 비용에 넣으세요.
- 예금 금리를 넣으면, 현금을 일시불로 내지 않고 예금에 뒀을 때 받을 이자와 할부 이자를 비교해 실질 차이를 보여 줘요.
계산 공식
| 항목 | 공식 |
|---|---|
| 할부원금 (P) | 차량 가격 − 선수금 |
| 월 납입금 (원리금균등) | P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1), r = 연 금리 ÷ 12, n = 개월 수 |
| 총이자 | 매달 (남은 원금 × r)의 합 |
| 취득세 (신차) | 부가세를 뺀 공급가액(차량 가격 ÷ 1.1) × 7% (경차 4%, 비영업용 승합·화물 5%) |
계산 예시: 3,500만 원 차를 선수금 700만 원, 36개월, 연 5.9%로 사면 할부원금 2,800만 원에 월 납입금은 850,546원, 총이자는 2,619,664원이에요. 취득세는 3,500만 원 ÷ 1.1 = 31,818,181원의 7%인 2,227,270원이라 차를 받을 때 선수금과 합쳐 약 923만 원을 준비해야 해요. 그 돈을 연 3% 예금에 뒀다면 세후 이자가 약 112만 원이라, 할부의 실질 추가 비용은 약 149만 원입니다.
주의할 점
- 경차는 취득세율이 4%이고 2027년 12월 31일까지 취득세 75만 원까지 감면돼요. 전기 승용차는 2026년 12월 31일 등록분까지 140만 원 한도로 감면돼요. 영업용(택시·렌터카 등)은 세율과 감면이 달라요.
- 공채(지역개발·도시철도채권)는 차를 등록하는 지역과 배기량에 따라 매입 비율이 달라요. 대부분 바로 할인 매도해서 실제 부담은 할인 비용(수만~수십만 원)이에요. 위택스나 등록 대행 견적으로 확인하세요.
- '무이자 할부'라도 차량 가격 할인이 빠지거나 선수금 조건이 붙는 경우가 많아요. 현금 할인 금액과 비교해 보세요. 할부·리스·렌트 비교는 자동차 할부 vs 리스 vs 렌트에 정리했어요.
- 차를 산 뒤에는 매년 자동차세가 나와요. 자동차세 계산기로 연 부담도 함께 확인하세요.
할부원금·금리별 월 납입금과 총이자표
| 할부원금 | 36개월 4.9% | 36개월 6.9% | 60개월 4.9% | 60개월 6.9% |
|---|---|---|---|---|
| 1,000만 원 | 299,260원 (이자 77만) | 308,314원 (110만) | 188,255원 (130만) | 197,541원 (185만) |
| 2,000만 원 | 598,520원 (155만) | 616,628원 (220만) | 376,509원 (259만) | 395,081원 (370만) |
| 3,000만 원 | 897,781원 (232만) | 924,942원 (330만) | 564,764원 (389만) | 592,622원 (556만) |
| 4,000만 원 | 1,197,041원 (309만) | 1,233,256원 (440만) | 753,018원 (518만) | 790,162원 (741만) |
| 5,000만 원 | 1,496,301원 (387만) | 1,541,570원 (550만) | 941,273원 (648만) | 987,703원 (926만) |
금리 2%p 차이보다 기간 24개월 차이가 총이자를 더 크게 바꿔요. 3,000만 원을 4.9%로 60개월 하면 6.9%로 36개월 할 때보다 이자가 59만 원 더 많아요.
차량 가격별 취득세표 (이 계산기 기준)
| 차량 가격 (부가세 포함) | 승용 7% | 전기 승용 (140만 감면) | 승합·화물 5% |
|---|---|---|---|
| 2,500만 원 | 1,590,900원 | 190,900원 | 1,136,360원 |
| 3,500만 원 | 2,227,270원 | 827,270원 | 1,590,900원 |
| 4,500만 원 | 2,863,630원 | 1,463,630원 | 2,045,450원 |
| 5,500만 원 | 3,499,990원 | 2,099,990원 | 2,499,990원 |
| 7,000만 원 | 4,454,540원 | 3,054,540원 | 3,181,810원 |
경차는 4%를 적용한 뒤 75만 원을 빼서, 부가세 포함 약 2,062만 원 이하 경차는 취득세가 0원이에요. 1,800만 원 경차라면 공급가액 16,363,636원의 4%인 654,540원이 75만 원보다 작아 전액 감면돼요. 세율과 감면의 근거는 지방세법·지방세특례제한법이고, 실제 고지 세액은 위택스에서 확인할 수 있어요.
2026년에 달라진 점: 개별소비세 인하 종료
승용차 개별소비세 인하(5% → 3.5%)는 2026년 6월 30일 출고분으로 끝나고, 7월 1일 출고분부터 법정세율 5%로 돌아갔어요. 개별소비세에 붙는 교육세(30%)와 부가세(10%)까지 함께 올라 차값이 약 2.1% 오르고, 본세 기준 최대 100만 원(교육세·부가세 포함 최대 약 143만 원)까지 차이가 나요. 계약일이 아니라 출고일(수입차는 수입 신고일) 기준이라, 6월에 계약했어도 7월에 받았다면 오른 가격이에요. 견적서가 6월 이전 것이라면 차량 가격 칸을 새 견적으로 바꿔 넣으세요.
예시 계산 3가지
- 기본: 3,500만 원, 선수금 700만 원, 36개월, 연 5.9%, 승용 → 월 850,546원, 총이자 2,619,664원, 취득세 2,227,270원. 차 받을 때 준비할 돈은 9,227,270원이에요.
- 경차 무선수금: 1,600만 원 경차, 선수금 0원, 60개월, 연 6.9% → 월 316,065원, 총이자 2,963,891원, 취득세 0원(감면). 그 돈을 3% 예금에 뒀다면 세후 이자 약 109만 원이라 실질 추가 비용은 약 187만 원이에요.
- 함정 — 기간만 늘리기: 1번과 같은 조건에서 60개월로 바꾸면 월 납입금은 540,017원으로 31만 원 줄지만 총이자는 4,401,050원으로 178만 원 늘어요. 반대로 0% 무이자 36개월이면 월 777,778원에 이자 0원이고, 현금을 예금에 둔 이자 약 110만 원만큼 오히려 이득이에요.
흔한 실수
| 실수 | 바로잡기 |
|---|---|
| 월 납입금만 보고 계약 | 같은 월 50만 원대라도 기간·금리에 따라 총이자가 2배 차이 나요. 총 납입액을 꼭 비교하세요. |
| 할부 금리와 실제 부담 금리를 같다고 봄 | 취급 수수료·인지세·보증료가 따로 붙으면 실제 연이율(APR)이 더 높아요. 견적서의 '실제 부담 금리'를 넣으세요. |
| 취득세를 할부에 포함된 줄 앎 | 취득세는 등록할 때 따로 내요. 일부 상품은 취득세까지 할부로 넣어 주지만 그만큼 원금과 이자가 늘어요. |
| 유예 할부(잔가 유예)를 일반 할부와 비교 | 마지막 회차에 큰 잔금(차값의 30~50%)이 남아요. 월 납입금이 낮아 보여도 이자는 남은 잔금 전체에 계속 붙어요. |
| 중도 상환 수수료 확인 안 함 | 캐피탈 할부는 보통 남은 원금의 1~2% 안팎 중도상환 수수료가 있어요. 일찍 갚을 계획이면 약관을 먼저 보세요. |
실제 월 납입금은 금융사 일할 계산·수수료 방식에 따라 몇백 원 다를 수 있어요. 입력값은 브라우저 밖으로 나가지 않아요.