💰 연말 돈 정리 체크리스트
12월에 꼭 할 돈 정리 18가지를 모았어요. 연말정산 대비부터 카드포인트·잠자는 계좌 찾기, 구독 해지까지 체크하면서 바로 계산기로 넘어가세요.
체크 상태는 이 브라우저에만 저장돼요. 금액·소득 같은 정보는 입력받지 않아요.
연말 돈 정리 체크리스트 쓰는 법
12월은 올해 세금과 공제가 확정되는 마지막 달이에요. 1월이 되면 바꿀 수 없는 것(연금 납입, 카드 사용 비율)과 지나면 사라지는 것(카드 포인트, 마일리지)이 섞여 있어서, 한 번에 훑어보는 게 중요해요. 위 목록을 위에서부터 하나씩 확인하고 끝낸 항목에 체크하세요. 항목마다 붙은 링크를 누르면 바로 계산해 볼 수 있는 스미스 연구소 계산기나 공식 조회 사이트로 이동해요.
- 체크 상태는 이 브라우저에 저장돼요. 오늘 다 못 해도 다음에 열면 이어서 할 수 있어요.
- 남은 할 일 복사를 누르면 아직 체크하지 않은 항목만 복사돼요. 핸드폰 메모나 가족 단톡방에 붙여 넣어 나눠 하세요.
- 이 페이지는 금액이나 소득을 묻지 않아요. 숫자가 필요한 계산은 연결된 각 계산기에서 해요.
12월에 먼저 할 일, 1월에 할 일
| 언제 | 할 일 | 이유 |
|---|---|---|
| 12월 초 | 연말정산 미리 보기, 카드 사용액 확인 | 남은 한 달 동안 어떤 카드를 쓸지, 연금을 더 넣을지 정할 시간이 필요해요 |
| 12월 중순 | 연금저축·IRP 추가 납입 | 12월 31일까지 납입한 금액만 올해 공제 대상이고, 연말엔 은행 마감이 빨라요 |
| 12월 중 | 카드 포인트·마일리지·잠자는 계좌 정리 | 연말에 소멸되는 포인트가 많고, 연말 쇼핑에 바로 쓸 수 있어요 |
| 12월 말 | 구독·연회비 정리, 내년 저축 계획 | 새해 첫 결제 전에 끊어야 한 달 치를 아껴요 |
| 1월 | 자동차세 연납, 간소화 서비스 서류 확인 | 연납은 1월 신청이 할인 폭이 가장 크고, 간소화 자료는 1월 중순쯤 열려요 |
항목별로 더 알아 두면 좋은 점
카드 소득공제는 "얼마나 썼나"보다 "어디서 썼나"
카드 소득공제는 총급여의 일정 비율(문턱)을 넘게 쓴 금액부터 공제가 시작되고, 신용카드보다 체크카드·현금영수증의 공제율이 높아요. 그래서 문턱을 넘기 전에는 혜택 많은 신용카드를, 넘은 뒤에는 체크카드를 쓰는 게 일반적인 방법이에요. 내 문턱이 얼마인지, 지금까지 얼마나 넘었는지는 신용카드 소득공제 계산기에서 확인하세요.
연금저축·IRP는 "납입일" 기준
연금계좌 세액공제는 그해에 실제로 넣은 돈만 인정돼요. 12월 31일이 휴일이면 은행 이체가 다음 영업일로 넘어갈 수 있으니 며칠 여유를 두세요. 다만 연금계좌의 돈은 원칙적으로 연금을 받을 나이까지 묶이고, 중간에 빼면 공제받은 세금을 다시 내야 할 수 있어요. 당장 쓸 돈까지 넣지 말고 연금저축·IRP 세액공제 계산기로 환급 예상액을 본 뒤 정하세요.
월세 세액공제는 회사에 못 내도 괜찮아요
회사에 월세 공제 서류를 내기 껄끄럽다면 5월 종합소득세 신고 때 직접 신청하거나, 지난 몇 년 치를 경정청구로 돌려받을 수도 있어요. 계약서·등본·이체 내역은 지금 미리 모아 두세요. 받을 수 있는 금액은 월세 세액공제 계산기에서 계산해요.
잠자는 돈은 공식 조회 사이트로
카드 포인트는 여신금융협회 카드포인트 통합조회, 은행 계좌는 금융결제원 계좌정보통합관리서비스에서 한 번에 볼 수 있어요. 본인 인증만 하면 되고, 문자나 메신저로 온 링크가 아니라 주소를 직접 쳐서 들어가세요. "숨은 돈 찾아 준다"는 문자 속 링크는 피싱일 수 있어요.
구독과 연회비
매달 몇천 원짜리 구독도 1년이면 꽤 큰돈이에요. 구독료 계산기에 지금 내고 있는 구독을 모두 적으면 1년 합계와 해지 후보를 보여 줘요. 신용카드는 연회비 청구 전에 실적·혜택을 따져 보고, 해지 전에는 남은 포인트를 먼저 쓰세요.
연말에 돌아보면 좋은 올해 돈 질문
체크리스트를 다 끝냈다면 10분만 내서 올해 돈 흐름을 돌아보세요. 내년 계획이 훨씬 구체적으로 나와요.
- 올해 가장 잘 쓴 돈과 가장 아까운 돈은 무엇이었나요?
- 매달 빠져나가는 고정비(월세·통신비·보험료·구독료) 중 줄일 수 있는 건 무엇인가요?
- 올해 저축한 금액은 처음 계획과 비교해 어땠나요? 모자랐다면 어디서 새었나요?
- 갑자기 큰돈이 나간 일(병원·경조사·수리비)이 있었나요? 내년에도 비슷한 일이 있을 수 있으니 비상금 목표에 넣어 두세요.
- 내년에 꼭 이루고 싶은 돈 목표 한 가지는 무엇인가요? 금액과 날짜를 같이 정해 보세요.
가족과 같이 확인할 것
| 항목 | 같이 정할 내용 |
|---|---|
| 부양가족 공제 | 부모님·자녀를 맞벌이 부부 중 누가 공제받을지, 형제 중 누가 부모님을 공제받을지 |
| 의료비·교육비 영수증 | 가족 의료비를 누구 카드로 결제했는지, 간소화 자료 제공 동의가 필요한지 |
| 가족 구독 공유 | 같은 서비스를 가족이 따로 결제하고 있지 않은지 |
| 내년 큰 지출 | 이사·입학·결혼·차량 교체처럼 내년에 예정된 큰돈과 모을 방법 |
"숨은 돈 찾아 드려요" 문자는 조심하세요
연말·연초에는 환급금, 카드 포인트 소멸, 잠자는 돈을 핑계로 한 문자 사기가 늘어나요. 공공기관과 카드사는 문자 속 링크로 앱 설치나 비밀번호 입력을 요구하지 않아요. 이 페이지에 적힌 조회 사이트는 문자 링크를 누르지 말고 주소창에 직접 입력하거나 즐겨찾기로 들어가세요. 이미 링크를 눌러 정보를 입력했다면 바로 해당 금융회사 고객센터에 연락해 지급 정지를 요청하세요.
구독 정리 계산 예시
구독료는 월 금액이 작아서 합계를 잘 모르게 돼요. 아래는 예시 가격을 가정해 계산한 표이고, 실제 요금은 각 서비스 결제 내역으로 바꿔 확인하세요.
| 가정 | 월 합계 | 1년 합계 |
|---|---|---|
| 월 9,900원 구독 4개 | 39,600원 | 475,200원 |
| 월 14,900원 구독 3개 | 44,700원 | 536,400원 |
| 위 두 가지를 모두 유지 | 84,300원 | 1,011,600원 |
| 그중 안 쓰는 9,900원 구독 2개 해지 | −19,800원 | −237,600원 |
2026년 연말 일정 메모
- 2026년 12월 31일은 목요일이에요. 평일이라 이체는 가능하지만, 연말에는 은행 앱 점검·이체 지연이 생길 수 있으니 연금계좌 납입은 12월 셋째 주까지 끝내 두는 게 안전해요.
- 납입·사용 기준일, 공제 한도, 공제율 같은 숫자는 해마다 바뀔 수 있어요. 최종 금액은 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스와 회사 안내를 기준으로 확인하세요.
- 연말정산 서류는 1월에 열리는 간소화 서비스에서 대부분 자동으로 조회돼요. 안경·교복처럼 자동 조회가 안 되는 항목의 영수증만 따로 모아 두세요.